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重疾险交20年好,还是交30年好?交费期限选择套路深

时间:2020-10-12 11:56:10  来源:  作者:

重疾险有不同的交费期限,人们关心最多的是交20年好,还是交30年好,当然部分交费能力强,年龄比较大的人来说,希望交费越短越好,喜欢趸交或10年交,对长期交费似乎有一种深深的恐惧。

本期话题分析

1、重疾险不同交费期限特点

2、重疾险交费的选择方法

一、重疾险不同交费期限特点

1、趸交保费,适合有想法的人

选择趸交保费,也就是一次性交完费,一般不能发挥保费豁免优势,但是特定年龄选择短期交费具有一些特别优势:

​重疾险交20年好,还是交30年好?交费期限选择套路深

 

累计交费少。趸交保费,相比较10年、20年交费,要便宜很多,因为趸交不需要考虑豁免等因素。

现金价值高。一次交费现金价值自然高,虽然一次交费多,但是如果有资金需要,保单现金价值贷款金额更高。

财富传承的利器。尤其是对于少儿或者刚步入成年的人群,趸交保费优势更为明显,如上图中,金诺人生30万保额,0岁趸交只需要交费4万多。

2、短期交费,特殊情况

短期交费,一般是3、5、10年,这种情况一般分为两种:

一种是交费能力强,但是并不想长期交费,觉得麻烦,想早点交完,不考虑豁免等情况。

另一种是投保年龄原因。比如险种最长交费截止70岁前,消费者已经60多次,最长只能选10年或短期交费,没有别的选择,人寿保险最长交费年龄不超过70岁。

3、正常交费,20年或30年交

30年交,投被保人年龄不得超过40岁,最长交费不超过70岁,40岁选择30年交费的最后截止年龄。超过40岁,最多选择20年交,没有别的选择。

对于40岁以下的人群来说,选择30年交费相对优势在于:

(1)附加医疗险保的更长

附加医疗险保障期限跟主险交费期限相同,主险交30年,附加医疗险按时交费也可以最长保30年,相对20年保的更长。比如国寿福选择30年交费,附加长久呵护保的时间要更长。

​重疾险交20年好,还是交30年好?交费期限选择套路深

 

(2)同样保额,30年交年交金额低,交费压力小,更有利于发挥豁免优势。

选择长期交费,万一发生轻疾或重疾,可以免交后续保费,交的长更有利于发挥杠杆优势。

看看相同保额,不同交费期限价格变化:

​重疾险交20年好,还是交30年好?交费期限选择套路深

 

(3)同样交费情况下,30年交买到更高保额。

30年交,多交10年,相对而言,买的保额要高一点。

注意:如果平平安安,同样保额,30年交费金额要比20年交多,不少人觉得不划算。

二、重疾险不同交费期限选择方法

首先,看险种。对于重疾险来说,缴费期限灵活,保障期限灵活,可以选择30年交的险种,相对最长20年交险种,并不代表险种一定好,但是一定代表适应人群更广,满足更多人需要。

其次,通过年龄选择期限,留意附加医疗险保障期限和投保年龄。

比如附加医疗险最长保到65岁,投保年龄截止55岁。

客户年龄35岁,选择30年交费,刚好最长保到65岁,保到医疗险截止年龄。

客户年龄30岁,此时选择30年交,医疗险到期60岁,60岁又无法投保医疗,此时选择也可以考虑交20年,保至50岁,还有机会投保医疗险。

最后,看个人需要,如果对长期交费觉得压力大,或者因为年龄限制只能短期交费,那就另当别论。

如果是互联网保险,普遍是半裸险,没有附加医疗险,只有高理赔门槛的百万医疗险,交费期限选择就没那么多套路。



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