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揭秘保险公司5大理财险的坑,别再被骗了

时间:2021-12-01 11:42:58  来源:  作者:哆啦a保

金融圈有一句名言:

 

富豪死于信托,中产死于银行理财,屌丝死于P2P。

 

要哆啦说,很多人却死于保险理财,

 

到底是理财险的坑太多容易掉?还是人太傻往里跳?

 

眼下互联网理财险下架潮流滚滚,

揭秘保险公司5大理财险的坑,别再被骗了

 

很多朋友容易迷失双眼,分不清产品的好坏,

 

一不小心就掉入理财险的坑。

 

今天哆啦就跟大家聊聊,理财险的坑都有哪些。

 

哆啦总结出了5个,最后2个90%的人都踩过!

 

不信?往下瞧瞧就知道了~

 

01

理财险的坑1:分红险拿钱更多?

 

所有理财险的坑,分红险是最大的一个!

 

年金险和增额终身寿险都有分红型的,

 

这类产品不仅可以保本,还可以享受分红,

 

听起来是挺美的,但这分红是不确定的,

 

有时候多、有时候少,甚至可能都为0,

 

因为合同上没约定啊,保险公司想给多少就给多少,不给你也没话说。

 

到最后,投进去的钱是没损失,但除了投个寂寞还能有啥?

揭秘保险公司5大理财险的坑,别再被骗了

 

02

理财险的坑2:投连险安全并收益高?

 

很多人以为保险都是安全的,宣传的收益又那么高,就直接买了。

 

殊不知,投连险只是披着保险的外衣,是不保险的保险,

 

也曾被称为“基金中的基金”,跟股票型基金差不多,

 

既不保本也不保息,一不小心还有可能爆雷!

 

就像2019年时,香港安盛4亿投连险爆雷事件,

 

还有平安投连险也有亏损过。

 

这种理财险的坑,很多人都不知道,还以为捡到宝~

 

03

理财险的坑3

年金险领得早或领得多真的好?

 

市面上保终身的年金险,分为快返型和养老型。

 

快返型第5个保单年度就可以领钱,

 

而养老型要到指定年龄才可以领取,

 

是不是越早领钱就越好呢?并不是!

 

理财险想要获得更高的稳定收益,需要长时间累积

 

同样的本金,快返型领取早,时间积累不够,

 

相应拿到的钱肯定比不上养老型年金。

 

所以,不能简单通过领取早晚来评判产品的好坏,

 

还需要根据自己的需求来挑选。

 

另外,领得多的年金一定比领得少的好吗?

 

表面看似乎没毛病,不过要注意,

 

年金险保单除了固定领取的钱,还有现金价值。

 

现金价值也就是我们退保时能够拿到的钱。

 

年金险保单实际收益是:每年领的钱+现金价值

 

那么,在挑选产品时,

 

如果只奔着品质养老去,领得多确实比领得少更好,拿钱更多;

 

如果是考虑最大利益化,那么选择总体保单收益更高的产品会更好。

揭秘保险公司5大理财险的坑,别再被骗了

 

04

理财险的坑4:万能险真万能?

 

相比缴费期限、领取期限、领取额度都很固定的普通年金险来说,

 

万能险的确更灵活,收益也透明,但它真的万能吗?

 

首先,万能险的结算利率≠保底利率。

 

保底利率是保证能给到的收益,一般不超过3%

 

而结算利率是保险公司在结算期间内给出的实际结算利率,可以上下浮动。

 

很多朋友经常误以为结算利率就是保底利率,

 

等结算利率下降时,空欢喜一场。

 

其次,万能险领取有限额。

 

每年取出的比例一般不超过保费的20%

揭秘保险公司5大理财险的坑,别再被骗了

 

所以取钱时,要么按20%保费,要么只能全部退保。

 

另外,万能险要收手续费。

 

每一笔进出万能账户的钱,在前5年,都要收取一定的手续费。

 

比如刚进入万能账户的初始费用

 

还有退保费用及部分领取费用

 

所以投保万能险之前,要准备前5年这笔钱不动。

揭秘保险公司5大理财险的坑,别再被骗了

 

05

理财险的坑4:增额终身寿收益3.8%是真?

 

后台经常收到一些朋友的留言,

 

说某产品收益3.8%、4.0%等,建议我写篇测评。

 

其实,这些收益都是假的。

 

它们是保额复利,只跟身故赔偿金有关,并不是真实的收益率。

揭秘保险公司5大理财险的坑,别再被骗了

 

增额终身寿险的预定利率是3.5%

 

也就是说,最高不能超过3.5%这个极限。

 

实际上,哆啦测评过的所有增额终身寿险,

 

收益最好的也仅仅是无限接近3.5%~

 

极个别在90多岁之后可能达到。

 

目前仍在售的高收益增额寿,已经没几款了。

 

06

写在最后

 

其实理财险的坑如果具体到每种产品,远不止这些。

 

理财险下架潮水来袭,希望大家挑选产品时,擦亮双眼。

 

有关任何理财险的坑,

 

都可以在下方留言分享,一起来排坑~



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