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一些百万医疗条款里常见的坑

时间:2022-01-05 14:38:04  来源:  作者:保保人生

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百万医疗保险是受众群体非常大的一款保险产品。也是多数老百姓最实用最应该买的一款产品。虽然每款百万医疗看起来都差不多,报销一般住院医疗、重大疾病住院医疗、或者质子重离子医疗的费用。但并不是每款百万医疗产品都非常友好。本篇扒一扒百万医疗里常见的坑,可能会颠覆你对百万医疗的认知。

一些百万医疗条款里常见的坑

 

先看和住院报销相关的两个条款。

一些百万医疗条款里常见的坑

 

上图的条款是常见的住院报销条款。友好程度一般,算不上坑。有两处:分别是只报销“重症监护室床位费”,另一个是合同届满,如果未续保承担届满后“30日内的医疗费用”。

一些百万医疗条款里常见的坑

 

再来看一个非常友好的报销条款。1、承担报销的是“重症监护室费”,而不仅仅是床位费。2、合同届满,如果未续保最长承担180天。真棒!

一些百万医疗条款里常见的坑

 

接下来我们再了解和质子重离子医疗费用相关的条款。

首先解释一下质子重离子条款。看下图。小编认为在癌症高发、先进技术治疗癌症费用非常高这个前提下,质子重离子医疗还是非常重要的。每个疗程大概30万,一般需要好几个疗程。

一些百万医疗条款里常见的坑

 

下图,是我见到的最差的质子重离子治疗条款。合同上写着在专门医院接受了质子重离子医疗后,不再报销一般医疗费用和重疾(特定疾病)医疗费用。

一些百万医疗条款里常见的坑

 


一些百万医疗条款里常见的坑

 

下图这个条款中,质子重离子医疗条款也是最差的。没有说不报销其他医疗费用。但是质子重离子医疗报销比例只有60%。比如质子重离子医疗花了300万,那就有120万不报销。买医疗险产品的时候,我们最好买报销比例为100%的。

一些百万医疗条款里常见的坑

 

下图这个条款已经变得比较友好了。在指定的质子重离子医院报销完质子重离子费用后,不报销在这个医院发生的化学疗法,肿瘤免疫疗法,肿瘤内分泌疗法和肿瘤靶向疗法的费用。这个条款比较常见。

一些百万医疗条款里常见的坑

 

这是目前小编见到的最好的一个条款。没有其他限制。

一些百万医疗条款里常见的坑

 


一些百万医疗条款里常见的坑

 

接下来我们看各家公司关于百万医疗续保的条款。

一些百万医疗条款里常见的坑

 

上图这一款续保条件最严苛。续保的时候有可能对被保人进行二次核保。如果核保不达标就不能续保。

有人说这也没事呀,我重新买另一家公司的。真的不是这样的。

举个例子,x先生30岁的时候开始买了上述的百万医疗,35岁的时候得了一场大病,百万医疗发生了理赔。理赔完后保险公司以x先生的身体状况较差,不再承保。这个时候x先生去任何一家保险公司基本都不能承保。以后就成了没有保险保障的人。

所以买百万医疗的时候,续保条件是一个非常重要的因素。

一些百万医疗条款里常见的坑

 

上图条款中,续保条件是最常见的。比较宽松。

一些百万医疗条款里常见的坑

 

上边续保条件已经很好了。只要交纳保费就好。

一些百万医疗条款里常见的坑

 

这一款的续保条件非常友好。明确的写明了,保险期间届满时,不会因为被保人的身体状况及历史理赔情况拒绝续保。还写明了,如果本产品万一停售,可以无等待期,不需要重新填写健康告知,而投保到其他医疗险。

绝大多数的医疗险在停售以后不承诺转投其他医疗险。

一些百万医疗条款里常见的坑

 

接下来我们谈谈外购药。外购药责任很重要。

有关外购药的详情直接看以前写外购药链接。《扒一扒外购药(特药险)的秘密》

一些百万医疗条款里常见的坑

 

1)买保险真的是买条款的。不在乎这份保险是大公司的还是小公司的,不在乎它是不是世界500强的产品,也不在乎保险公司是不是央企。同行有位伙伴说过,只有条款不好才会拿公司说事。比如下边这款,就是央企,也是世界500强公司的条款。

一些百万医疗条款里常见的坑

 

一年里,最多承担180天的住院时长。万一不幸连续住院300天,有120天不属于报销范围。挺坑的。当然一次住院能180天的确实也不多。

2)买保险真的是买条款的。你的业务员是否和你讲过条款?是否避重就轻只讲优点不讲缺点?其实任何一家保险公司的业务员,因为他只卖那一两款产品,不管条款好不好,他只能卖给你,卖给所有人,不卖就没收入。所以条款不好也得卖。

而保险中介,因为合作的公司很多,有很多很多同类产品可以选择,所以完全可以优中选优。

3)买保险不用相信任何人,相信条款,相信保险法。买保险一定要看条款。因为理赔的时候是按照合同的白纸黑字理赔的,不看买给你的业务员是谁。条款不好,理赔得少,业务员不会补给你的。

下图,有银保监的解释和保险法的保障,买适合自己的,条款友好的保险最重要。

一些百万医疗条款里常见的坑

 



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