新上线的5款惠民保，得过大病也能赔，其他保障如何？

击垮一个成年人有多容易？一场大病就够了。

身患大病，无论是病痛的折磨，还是高昂的医药费，都是普通人所难以承受的。

所以，不少朋友想用保险兜底，减轻医疗负担，但却发现，患病后能买的保险少之又少。

而惠民保的出现，无疑给了这些朋友一线希望。大多数惠民保没有健康要求，有当地医保就能买，而且价格很便宜。

最近，全国多地又上线了不少惠民保，它们的保障如何？是否值得买？我们一起来看看。

• 江苏：「新民保」
• 福建厦门：「鹭惠保2022」
• 山东威海：「威你保」
• 山东菏泽：「惠菏保」
• 广西玉林：「玉惠保」

另外，我们还根据多年测评经验，研发出一套「优秀惠民保测评标准」，并对这5款惠民保进行了优秀、一般、较差的评级。

▎深蓝保点评：

1、亮点

• 免赔额低：医保内外的住院医疗费，免赔额为1.3~1.8万，报销门槛低于很多惠民保。

2、注意事项

• 不赔约定既往症：保单生效前，已经得了癌症等约定既往症，后续因为这些疾病及其并发症产生的住院医疗费，江苏新民保不报。但如果是其他疾病，可以正常申请理赔。
• 没有特药保障：很多惠民保有特药保障，能报销癌症等特定疾病的药品费，但江苏新民保没有。
• 异地就医需备案：去外地看病，要提前办理备案手续，才能正常申请理赔。

3、投保建议

江苏新民保是一款省级惠民保，有江苏医保，或者是有其他地方医保且常驻江苏的朋友，都能买。

整体来看，它的保障一般，而且不赔约定既往症，不过它能保医保内外住院医疗费，再加上免赔额较低，还是能报销一部分医疗费。

所以我们建议，身体不太好、年纪较大、从事高危职业的朋友，可以买一份江苏新民保，补充大病保障。

而身体状况比较好的朋友，建议优先考虑百万医疗险，理赔门槛比惠民保低，保障范围也更广。

▎深蓝保点评：

1、亮点

• 有身故保障：保障期间内，如果不幸因法定传染病去世，厦门“新市民”可以获赔40万，其他人群可以获赔20万。

2、注意事项

• 缺少医保外保障：鹭惠保2022不报销医保外住院医疗费，保障范围有限。
• 约定既往症报销有限制：首次投保后第一次得了约定既往症并连续投保，后续因既往症及并发症产生的治疗费只能报30%；如果投保前已患既往症，后续产生的治疗费不报。

3、投保建议

总体来看，鹭惠保2022的保障一般，不保医保外住院医疗费，能报销的费用较少。

除了鹭惠保2022，厦门还有另外两款惠民保，分别是惠厦保、厦门惠民保2021，三者相比，惠厦保的保障最好，医保内外都能报，而且能赔既往症。

如果是之前已经买了惠厦保的朋友，就不用再买鹭惠保2022了。

另外，厦门惠民保今年9月份会重新上线，到时我们也会给大家详细测评。

▎深蓝保点评：

1、亮点

• 保障范围广：能报销医保内外住院医疗费、职工门诊慢特病、居民特定门诊慢特病等，还能报18种特药费，保障很全面。
• 没有既往症限制：投保前已患病，投保后产生的医疗费也能按正常比例报销。

2、注意事项

• 异地就医降低报销比例：在威海以外的地方看病，住院费和门诊费的报销比例均下降10%。
• 报销比例低：医保内外住院医疗费实行分段赔付，超过30万的部分才能赔80%，其他保障的报销比例也不高。

3、投保建议

总的来说，威你保的保障还不错，医保内外都能保，还不限既往症，特别适合已经得病的朋友。

有威海医保，而且想买惠民保的朋友，可以考虑买份威你保，补充医疗保障。

▎深蓝保点评：

1、亮点

• 免赔额低：大多数惠民保各项保障的免赔额为2万，而惠菏保的免赔额在1~1.6万之间，报销门槛较低。
• 保障较全面：能报医保内外住院医疗费、大病保险特药费和特殊疗效罕见病药品费，保障还挺全的。
• 能赔既往症：投保前即使得了大病，后续产生的相关医疗费，也能按同样待遇进行报销。

2、注意事项

• 异地就医有限制：在菏泽以外的地方看病，医保内住院医疗费报销比例不变，但不报销个人先行自付的费用，医保外报销比例降低10%。

3、投保建议

惠菏保的保障还蛮出色，医保内外都能报，而且没有既往症要求，对得过大病的朋友来说，是挺不错的选择。

如果有菏泽医保，但因为上了年纪、身体较差、或者从事高危职业等原因，买不了百万医疗险的话，可以考虑买一份惠菏保。

▎深蓝保点评：

1、亮点

• 能赔既往症：保单生效前，已经得了癌症等约定疾病，后续因为这些疾病及并发症产生的医疗费，也能报销30%。

2、注意事项

• 医保外保障不足：玉惠保只能报医保内住院医疗费和特药费，医保外住院医疗费不能报销。
• 异地就医需备案：去外地看病，要提前办理备案手续，才能正常申请理赔，否则玉惠保不报销。

3、投保建议

总体而言，玉惠保的保障一般，缺少医保外保障，但胜在能赔既往症，适合已经患病的玉林朋友。

建议这些朋友可以再买份全国版惠民保，比如全民普惠保（升级版），补充医保外保障，缓解一部分医疗负担。

近几年，惠民保凭借着没有健康、年龄和职业要求的优势，让很多已经生病、年纪较大以及从事高危职业的朋友也得到保障。

但它的缺点也很明显，续保不稳定，能报销的费用也不多。

所以我们一直强调，身体较好的朋友，要优先考虑百万医疗险，保障更全面，能报销更多医疗费，惠民保更适合年龄大、身体较差的朋友。