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个人养老金“开户战”再起 银行花式抢客

时间:2023-02-22 10:45:51  来源:中国证券报  作者:


● 本报记者 张佳琳

“扫码就能免费领一只大鹅玩偶!”国贸、环宇荟、合生汇……近日,北京繁华商圈的地铁站及商场附近频现扫码送大鹅的团队。遇到来往的行人,便上前推销“不用办卡,一分钟就能搞定。开通个人养老金资金账户就成。”

随着个人养老金理财产品发售,四类个人养老金产品全部亮相,个人养老金话题再次引发热议。当前,银行正推出各式各样的福利活动,以赢得这场竞争激烈的“开户战”。专家表示,银行在大力营销新客户开通账户的同时,也要从提高产品丰富程度、提供优质咨询服务等“软服务”方面来留住客户。

银行推出多种激励活动

“我也有北京大鹅了!”刚刚扫码开户领到一只大鹅玩偶的小夏在社交平台上分享着喜悦。她告诉中国证券报记者,此前便了解到相关活动是在推广个人养老金资金账户,“知道开户没有什么大风险,正好逛商场时看到不少人都拿着大鹅,挺心动的,就扫码兑换了一只”。

自2022年11月试点以来,个人养老金业务成为了各家银行的必争之地。随着日前首批个人养老金理财产品发售,四类个人养老金产品全部亮相,相关话题再次引发热议。当前,银行正围绕个人养老金资金账户的开立、缴存与邀新推出诸多福利激励活动。

例如,农行福建分行正推出动账礼、抽奖礼、缴存礼、多重叠加礼、满额大奖礼五重礼,资金账户缴存满一定数额,客户便有机会领取最高1618元微信立减金;民生银行正推出开立个人养老金资金账户即可参与抽奖的活动,最高能抽取388.8元的微信立减金;中国银行则推出开立资金账户即有机会获赠话费券的活动。

除了微信立减金、现金红包和话费券,此前也有银行推出免费护齿套餐、世界杯吉祥物摆件、288元数字人民币红包、100元京东E卡等福利以赢得个人养老金资金账户的“争夺战”。

未来发展空间广阔

尽管各家银行已经开足马力,但在中国证券报记者调研过程中,部分投资者表示,不知道后续银行是否会加大福利力度,因此尚在观望。

“这次送大鹅,不知道下次福利会不会更好。”国企职员张林说,由于只能在一家银行开户,所以对于选择哪家银行还是很谨慎的,“也不着急,想再等等,再对比下各家开户福利、费率优惠等”。

与普通金融产品相比,个人养老金有什么优势?对此,业内人士表示,个人养老金资金账户里的资金,可以自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等个人养老金产品。

与普通商业养老保险或存银行相比,个人养老金有以下优势:可以享受税收优惠,在缴费环节,向个人养老金资金账户的缴费,按照12000元/年的限额标准,在综合所得或经营所得中据实扣除;比较方便,参加人可以使用一个资金账户购买多类个人养老金产品;个人养老金产品具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等特征;领取条件明确,能够切实实现补充养老功能。

当前,个人养老金试点工作正稳步推进,资金规模及参与人数快速积累。中国银保监会公布的数据显示,截至2023年1月中旬,个人养老金开户人数超过1800万。

招联金融首席研究员董希淼认为,目前个人养老金资金账户营销还处于比较初级的水平,部分银行通过赠送礼品或者直接补贴现金的方式来获取新客户,这种方式可能会增加银行的营销成本,加剧市场竞争,导致客户实际使用账户进行投资的意愿低等问题。

此外,针对当前第三方推广团队助推个人养老金资金账户开户现象,董希淼呼吁各家银行应理性对待个人养老金业务,在大力营销新客户的同时,也要通过加大产品创新、让客户有更丰富的选择,以及提供个人养老金资金账户投资咨询服务等方式留住客户。



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