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贷款知识 为什么存在利息?

时间:2021-02-08 12:32:02  来源:  作者:



提到贷款我们首先考虑的就是利息,很多时候,我们决定贷不贷款,利息绝对是个最关键的影响因素。

如果说贷款没有利息,相信很多人都会想办法去贷一笔钱去使用。

在银行存钱有利息,而贷款自然少不了利息,那么为什么会存在利息呢?

在古代最开始,使用的是铜币、金、银做货币,实物货币存在储存和携带的不方便,钱庄应运而生,但是以前钱庄存钱不仅没有利息,有的甚至还要保管费。

放贷一直存在利息,银行想放贷首先得有钱,自然慢慢地就通过给利息吸引储户过来存钱,然后通过放贷收利息,低吸高放来赚取利息差。

为什么存在利息呢?

因为人的正常心理是高估现在同时低估未来。钱在现在是钱,在未来可能是纸,大家看过津巴布韦的货币就知道了,通货膨胀之下,出来了纸比钱贵的情况。

同一件东西,今天的价值,比明天的价值大,很多人说活在当下就是这个道理。

比如说救命神药对于病危的病人来说,在今天就是药,到明天就是废物了。需要药救命的时候别说10万,就算100万也有病人愿意出。

病人躺在病床上,医生说这个药今天10万,明天特价1万元,你会选择哪个?肯定是救命要紧。

同样的道理,在借贷这个事情来说,也是拿现在的价值和未来的价值做交换,那么未来的价值是低于现在的价值,中间的这个差额,就必须得找个办法弥补,而弥补之物就是利息。

所以无论是存钱还是借钱都存在利息。

而且利息也是市场的产物,他也并不是一层不变的,以前的话是国家(央行制订)基准利率,然后银行参考基准利率做调整。所以每家银行的利息都是不一样的。

现在的利率是完全市场化的,现在不叫基准利率了叫LPR.

贷款市场报价利率(Loan Prime Rate,简称LPR)是金融机构对其最优客户执行的贷款利率,其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款市场报价利率由18家报价行按公开市场操作利率加点形成的方式报价,为银行贷款提供定价参考。目前,LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

目前一年期的LPR是年华利率3.85%,五年以上的是年华利率4.65%。这个利率已经保持9个月不变了。

不同的人对世界的看法不一样,对未来的预期也有差异。而在金融市场上,货币也是一件商品,商品自然就有价格,而利息就是人们对货币买卖的价格。

同时,“买卖”货币(借贷)也是有风险的,为了获取收益,弥补损失,自然也就产生了高低不一的利息。

银行一般对优质客户放款,所以他们可以以很低的利息放贷,而消费金融公司是对银行的补充,他们就必须收取比银行高一倍的利息。小额网贷那就更不要说了,他们为了平衡收益只能进一步提高利息来赚钱。

总之,货币也是一种“商品”,利息是人们借贷赚取的利润。同时也是弥补自己损失的一种措施。



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