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储户存在银行的钱,却被员工非法挪用!我们该如何规避?

时间:2021-11-08 11:55:12  来源:  作者:Bank民工

客户选择把钱放在银行,主要目的是为了资金安全,存在银行自己放心,在这个基础上,如果还能获得一定的理财收益,自然是锦上添花的事情。

不过,随着金融市场和银行业的发展,银行也越来越不“纯粹”了,之前一直有听到很多投诉,客户的定期存款摇身一变成了保险,等到要用钱的时候才发现存款余额为0。

如果仅仅是定期存款变成保险,这还算好的,只是换了一个投资标的,没有给客户履行准确的告知义务,带来了一些纠纷。

可前不久,某银行被曝出公司存款被银行员工非法抵押,现在经办的银行员工也消失了,衍生出很多问题,这就不单单只是更换了产品,甚至涉及法律责任了。

其实这些发生在我们身边的真实案例,都指向两个非常重要的问题。

第一,我们存在银行的钱,是如何被员工非法挪用的?第二,作为储户,应该怎么确保自己的资金安全?

我作为一个在银行工作了近十年的老员工,我觉得也有必要通过实际案例,给大家传导一些方法和技巧。

银行里的产品有四大类,分别为活期/定期存款、银行理财、代销基金以及代销保险,而资金可能会被挪用的产品一般是存款和理财。

基金和保险被挪用的概率很低,因为资金都是直接转入保险公司和基金公司,银行员工触手没有那么长。

早年间,银行发生过这样的案例,银行柜员在给客户存钱的时候,先办理好了存钱业务,单据和凭条也打印好了,然后给客户签字。

可紧接着,他又给客户办理一笔支取,客户有时候会反问存钱为什么要输入密码,他就会解释存钱到了一定金额,为了确保资金安全,需要验证一下密码。

结果取钱的单子柜员不给客户,自己偷偷签字,客户以为钱已经存进去了,实际上这个柜员已经偷偷取了出来,转移到了他亲朋好友的账户里。

由于定期存款的客户短时间内不会来取钱,这个柜员前前后后弄了几十万,直到有一个客户提前支取定期,柜员没有及时把钱补回去才被发现了。

还有一个案例,现在大家在银行买理财都习惯在手机银行或者网上银行里买,很多客户来银行嫌麻烦,就直接在银行里登录网上银行购买,甚至把网银的用户名和密码告诉信赖的银行员工。

可有一个员工就动了歪心思,因为炒股亏了钱,有一个客户找他买理财,电话里告诉了他用户名和密码,他购买了理财以后,拍了一张照片给客户,然后马上就进行了撤单。

理财撤单资金立马回到活期账户,这位员工就分多笔转到了自己的账户里,不料客户某天心血来潮,登录网上银行查询理财到期日,才发现钱已经不翼而飞。

类似的案例还有很多,我就不一一列举,其实要规避这类风险也很容易,我们需要做好以下几点:

储户存在银行的钱,却被员工非法挪用!我们该如何规避?

 

1、办理业务的时候,看清楚签字的凭条,确认和自己办理的业务是否一致,如果有疑问,应该立即提出来,让银行员工解答。

2、存钱是不需要输入密码的,只有取款和转账等业务才需要核实密码,而且输入密码的时候注意遮挡,不要被银行员工或者其他客户窥视。

3、保管好自己的网上银行、手机银行用户名和密码,涉及到资金安全,尽量亲力亲为,不要把用户名和密码交给别人打理,同时在银行网点登录了网上银行,退出时记得清除记录。

4、对于银行的业务有任何疑虑,应该第一时间联系银行处理,如果是资金遭受损失,立马报警处理,让警方帮忙查询资金如何被非法挪用了。

不要考验人性,也不要想当然,在金钱方面自己多一些警惕性,百利而无一害,希望这个提醒能给大家带来帮助。



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