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现在银行的结构性存款还能买吗?

时间:2019-10-31 09:11:40  来源:  作者:

结构性存款可以买,但我不建议大家买,原因很简单,因为有更好的选择。

首先可以肯定的是银行的结构性存款是一个不错的理财产品。

结构性存款是最近几年银行推出的一个新型理财产品,这种结构性存款是基于理财产品跟银行定期存款之间的一种创新性存款。

结构性存款的特点是本金跟存款一样安全,但却可以通过所挂钩的标的获得更高的收益,比如有些结构性存款挂钩汇率,在汇率波动较大的时候获得年化收益5%以上的收益也是有可能的。

也正因为结构性存款兼顾安全性和收益性这两个特点,所以在2018年资管新规出来之后,银行理财产品不再保本保息,一时间结构性存款就成为了各大银行的拳头产品,结构性存款也呈现了爆发性的增长。

而且从实际表现来看,结构性存款是一个不错的理财渠道,在确保本金安全的基础上,能够获得的收益要比普通存款高出不少。根据360大数据研究院统计,2019年10月14日-2019年10月20日,理财市场各类产品收益率普遍下降,其中互联网宝宝产品平均七日年化收益率为2.42%,环比下跌2BP;人民币非结构性银行理财产品平均收益率为4.01%,环比下跌5BP;货币基金平均七日年化收益率为2.43%,环比下降2BP;结构性存款平均预期最高收益率为4.1%,环比上涨8BP。

由此可以看出,在众多中低风险理财产品当中,结构性存款的收益率相对来说是比较高的,因此如果大家想在确保本金安全的基础上获得更高的收益,那结构性存款是一个不错的选择。

其次、除了结构性存款之外,大家还有更好的选择。

我们不否认结构性存款确实是一个不错的理财产品,它受到市场的热捧,说明它的优势是相对比较明显的。但从目前整个市场环境来看,市场上还有其他比结构性存款更好的理财产品,这些理财产品总体来说安全性跟结构性存款差不多,但收益却要比结构性存款更高,具体来说包括以下几种类型的理财产品。

1、小银行的定期存款。

目前各大银行都非常缺存款,所以存款竞争非常激烈,为了吸收更多的存款各大银行都纷纷上浮更高的存款利率,其中小银行能够上浮的存款利率非常明显。

目前包括一些小的农商行、信用社以及城商行三年期的存款利率基本都能给到4.125%以上,这个利率跟结构性存款差不多,而存个5年期以上的,利率甚至可以获得5%以上的利率。更关键的是这些小银行的存款属于一般性存款,保本保息,50万之内没有任何风险。所以不论是安全性还是收益性都会比结构性存款更好。

2、大额存单

如果大家可以支配的资金比较多,比如在20万以上,那大额存单也是一种不错的选择。大额存单是2015年新推出的一种存款类型,这种存款属于一般性存款保本保息。不过跟普通存款相比,大额存单不论是收益性还是流动性都要更好。

目前大多数银行三年期的大额存单利率都可以给到4.18%左右,个别小银行甚至能给到4.5%左右。而且大额存单支持提前支取,提前支取挂档计息,比如满一年以上提前支取至少可以获得1.95%以上的利率,这个流动性还是相对不错的。

3、智能存款

智能存款是最近两年一些民营银行推出的创新型存款产品,智能存款最大的特点就是流动性比较好,可以随存随取挂档计息,有个别银行存满一年以上提前支取就可以获得4%以上的利率。

更关键的是,不论是跟普通存款还是结构性存款相比,目前智能存款的收益率都是相对比较高的。有些民营银行推出的智能存款满期利率可以获得5.8%以上,而且这种智能存款也属于一般性存款,本金同样受到存款保险条例的保护,其安全性跟结构性存款差不多。

4、养老基金型定期理财产品

目前市场上有一种养老型基金定期理财产品,这些理财的产品的期限在30天到360天不等,年化收益率在3%~5%之间。而且从这些理财产品历史表现来看,基本上没有什么大的风险,不论是本金还是收益,基本上都是可以正常收回。所以我认为这种养老基金型定期理财产品其安全性和收益性并不比结构性存款差。



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