什么是理财的基本原理？

理财有四大基本原理，理财是理一生之财，理财有效地抵御通胀对财富的侵蚀，理财越早越好，理财优先从风险管理开始，风险管理比收益更重要。

【理财是理一生之财】

理财是理一生之财，如图一，理财应平衡一生的收支差距，拥有收入的周期是从22岁至80岁之间，如图一上，但支出是从出生开始的，因此我们要为一生做好理财规划，包括全生命周期的保障规划、现金规划、消费规划，投资规划、度过单身期后的养老规划、教育规划、退休前期的传承规划。

图一

【理财抵御通货膨胀】

理财可以抵御通货膨胀对财富的侵蚀，通胀就是流通中的货币太多了，最大的影响就是造成货币的贬值，意味着手里的钱不值钱了，通胀是财富的隐形杀手。以美国为例。76年年均通胀为3.1%，也就是说财富平均每年以3.1%的速度贬值，1925年用一美元可以买到的东西，76年后至少要用10美元才能买到。

【理财越早越好】

举个例子来讲，如图二，假设甲乙两人都开始理财，甲从30岁开始每年投入1000元，直至59岁，共30年投入3万元；乙晚5年开始理财，每年投入1500元，直到85岁共50年，投入76500元。假设双方的年均收益率均为10%，最终的理财成果59岁时，甲的收益是164,494元的，乙的收总收益是147,521元，85岁时的甲的总收益是1,960,469元，乙的总收益是1,921,949元。乙比甲晚开始理财5年，用2.5倍甲的投资金额，投入时间多20年，却始终无法赢得比甲更加丰厚的理财收益。结论由于乙晚开始理财，同样的投资收益的前提下，投入更多，时间更长，但是总是追不上甲，所以理财要尽早开始。

图二

【理财应从风险管理开始】

理财应从风险管理开始，风险管理比追求收益更重要！如图一下方家庭理财金字塔，每个家庭的资产都应由三项资金组成：

图三

（1）风险防范资金：风险防范资金包含紧急备用金，以及用于防范意外医疗、失业工伤、财产损失的资金，处在金字塔的根基部位，在家庭的理财计划中起到最基础的作用，保障家庭的财务安全；

（2）家庭的消费资金：用于家庭日常开销，以及提升和改善生活品质之用，包括日常生活、住房、旅游、休闲、子女教育以及养老等费用，保障我们享受有品质的生活；

（3）理财投资资金，这笔资金专门用于投资理财，使我们的财富保值增值。

总结：只有拥有的财务安全，才能提高生活品质，并且通向财务自由。

☘️理财不是某一种工具，某一种产品，它是一种心态，一种生活方式。