又到一年年底，今年以来确实发生了不少事，尤其是2021年第七次人口普查结果显示我国老龄化问题严重。实际上，随着社会的进步，人们生活水平的提高，及人类医疗技术的增速发展，老龄化可以说是这个时代的产物，因此，大家大可不必为此担忧。

从另一个角度看，老龄化也意味着我们正在步入长寿时代，而越是长寿越应该懂得财富规划，因为你的人生不断地创造财富，到你老的时候才能为自己负责。

其实，我们不难发现，人们的投资理财意识正在不断地增强，比如我身边的好多朋友吐槽，今年收益低啊，不论是基金还是股票还是哪一种投资，今年赚钱都好难，没有达到预期的收益率。

今年你的财富目标实现了吗？新一年你的财富规划又如何？其实财富规划有门道，我们今天就一篇说清楚财富规划的一些基本项！

投资是最好的老师，也是最能陪你长跑一生的朋友

有不少小伙伴专门来问，“陆老师，我们想投资股票，想理财、想改善生活怎么办？”其实投资理财就跟学武功练武术一样，想打人之前先学挨打。此话怎解？就是投资，先别急着赚钱，要学会持有一年两年三年……比如买股票，你赚的不是股票上下的差价，而是你所买股票的这家公司的成长价值。听上去这话好像有点唱高调，这还真不是我说的，是股神巴菲特还有历史上很多的价值投资者都是这个意思。举个例子，我也有20多年股票投资经验，我发现如果你不断地做短线，做对了十次，有九次赚了，可有一次亏了就可能血本无归，被套住。投资就是一个长跑过程，一时的盈亏都不要心慌。大家都听巴菲特讲过，“投资是世界上唯一可以做一辈子的职业”，他88岁芒格95岁都还能做投资，还能赚很多钱，这是一个很有意思的事。像巴菲特、芒格那样的长跑才是真水平，这就要求你不要这么短视，不要这么急功近利，而是要看得长远，要真正找出能成长三年五年十年的股票。

所以长跑，它不是说一天两天、一周两周、一个月两个月，而是只要你还活着，只要你还在世界上，它就是一个你怎么样让财富不断在投资市场里赚钱，持续增值的长跑过程。从这个角度来讲，买股票做投资，如果你不是有信心持有三年五年以上，那你就千万不要买它三天五天，这一点一定要记住。而且股票一定不是赚快钱，别人的那种快速致富的神话，听听就好了，千万别信！ 其实投资能做到稳当赚钱就已经很不错了，通常大多数人都适合用投资理财的1234原则。

1234财富规划原则

第一，将收入的10%用来购买保险，保险虽然是一种消费，需要你付出金钱，但它能够为你提供保障、转移风险，作为你规划人生的工具。从某种意义上说买保险也是投资的一种。

在家庭中如何买保险？这里面还有一个规矩就是家庭成员中谁赚钱多就给谁买，其实，这才是为家庭负责，为孩子的未来负责，这样可以把孩子未来的不确定性变为确定性。第二，将收入的20%作为银行存款或者用于一些短期的理财产品，比如说半年以内的理财产品，因为它随时可以变现，能用于生活急需，比如有时候急用钱，有什么额外费用需要时，直接就可以用。这一步也是必不可少的，做好有急事，不抓瞎的准备第三，收入的30%可以用于家庭生活开支，包括教育费用，旅游费用，还有平时改善生活质量，提升生活品质的费用支出，甚至个人进修的费用都在这里面。所以30%的家庭资产就是用于生活与学习的开支，还有包括旅行等精神上和身体上的提升需要。第四，40%的资产，属于比较积极的本金，是长远来说，战胜通货膨胀，为家庭未来赢取更多收益的子弹，所以，既可用于投资房地产，也能够买股票与基金，稍微稳健一些还可以配置一些黄金，因为黄金是一种货币，它可以保值，它有避险的属性，但是大家切记不要想着搞收藏赚钱，因为你一个普通中产阶级，其实就算是想买也买不到好东西，买到假货还更冤。

在我们的1234财富规划原则里第一条就是配置保险，商业保险已经逐渐被越来越多的国人所接受，商业保险看似保疾病或意外发生，但其在经济学上是成立的，实质是避免黑天鹅事件袭击我们的资产，可以让家庭财富雪球滚得更稳、更远。

买保险怎么找到最优选

这几年确实有一个保险引爆的趋势，因为过往国内的保险，它可能在产品设计上、管理上都有一些漏洞和缺憾，它的回报率或者保障率，都不是特别理想， 但是这两年它明显有很多改善，特别是有一些新的保险公司加入、推出新的产品，还是比较有竞争力的，尤其是跟海外的相比它也都还可以。

其实不论是买保险还是做财富规划，我们都要有一个前提认知，就是找专业的人做专业的事，我们还是要相信专业。因为它考得是整体系统的优势，比如资产配置方面，不仅仅是数据，专业团队的判断会比你更加准确。同时更重要的是，他的决策思维比你的要完善，要完备，例如我身边很多朋友在用的泰康人寿的HWP健康财富规划师团队，他们会对包括保险在内的你的整个资产配置提供专业建议。

投资靠专业，专业投资者更赚钱，这是长寿时代很需要的。现在的投资市场复杂程度和它里面需要操作的难度，已经超过了一个个人投资者可以驾驭的程度，所以，我们要做的是要么就把钱交给专业投资者，要么去想一个更简单的办法，就是所谓大道至简。

长寿时代真的来了，随之而来的则是长寿经济，这种经济模式将与每个人息息相关。这时更需要我们每个人懂得财富规划，才能与时代共进。例如个人职业发展有哪些新选择？创业者该关注哪些机会？这些都是很现实的问题。大家可以持续关注 #众说财经：长寿时代新机遇# 主题活动，那里关于长寿时代的一系列问题讨论已经有超过1.5亿的曝光量，超过3.2万的讨论数，相信在这么大规模、这么大基数的网友参与、关注下，你也能找到自己在长寿经济中怎么自处的合适答案。