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谈一谈家庭资产配置

时间:2022-05-07 10:48:09  来源:  作者:RD的百万股银行计划

今天我们来聊聊家庭资产配置的问题。

关于资产配置,有一个著名的标准普尔家庭资产配置象限图(见附图)。标准普尔(Standard & Poor's)由亨利·瓦纳姆·普尔先生(Mr Henry Varnum Poor)创立于1860年,是普尔出版公司和标准统计公司1941年合并而成金融分析机构。有意思的是普尔单词就是Poor,其实这个图确实也是给穷人准备的,富豪不适用。总的来说,我比较认可这个配置,今天就以这个标准普尔配置图来聊聊家庭资产配置的问题。

标准普尔家庭资产配置图分四个象限,可以简单地理解成每个家庭需要建立这么4个账户。

第1个账户,要花的钱。这个账户针对的是短期消费,也就是3-6个月的生活费,普尔给出的比例是10%。我对这个账户的理解,除了3-6个月的生活费以外,还包括应急使用的部分现金,这个账户可以不管比例,就是一个固定的数值。建议大家都养成一个记账的习惯,主要记账满一年,基本上3-6个月的生活费大概需要多少就基本有数了。至于短期应急,主要是应对一些突发的数额不是特别大的需要现金的情况,比如押金,突发的一笔稍大的消费等等。这部分钱放哪里呢,肯定也不能白白放成银行的活期,余额宝和微信零钱通都是好的选择,但注意这两个地方当日提现快速到账只有1W。关于第一个账户,我的做法是这样的:余额宝和零钱通各放1W,然后在某个地方银行找了一个交易日随时可提现的理财产品放了3W,一共配置了5W。平时的花销我基本使用花呗或者信用卡,还款日会用这三个账户还款,然后每个月的工资到账以后将这三个账户补足。5W基本能保证我的短期消费和一些数额不是特别巨大的突发消费。第一个账户的作用,短期无忧。

第2个账户,保命的钱。所谓保命,就是指遇到重大事故或者重大疾病的时候,能有这部分钱来保障治疗和休养等,更直白地说就是各种保险。国家给了咱们医保这个保障,但是还远远不够,如果想做到万无一失,还是要配置一些商业保险。这部分钱是专款专用,以小博大,防的就是意外状况,一定不能吝惜,否则其他账户配置得再好也可能一夜之间因病或者因为意外返贫,功亏一篑。关于保险,还是建议大家好好研究一下,怎么才能以最小的大家获得最全面的保障。这个账户目前我仅配置了百万医疗险和重疾险,这两个应对突发疾病应该就够了。后期我也还要继续研究研究其他种类的保险,以获取更全面的保障。这个账户的大小,也根据自己的情况来定。百万医疗属于消费型的,比较便宜,这个建议都配置上。至于重疾的额度,就看自己的承受能力和必要性了,我在重疾上花费的比例大概是当前收入的8%左右,后期根据实际情况可能还会追加。

第3个账户和第4个账户,本质上都是为了增值,就是钱生钱,只不过方式不同,所承担的风险和收益不同。我习惯上把这两个账户的钱叫做“闲钱”,也就是短期不用的钱,而且会把这部分钱按比例进行分配,分别进入第3和第4个账户。我个人的比例是60%的闲钱稳定增值,40%的闲钱去做高风险高收益的产品。第3个账户有很多可供选择的产品,债券,大额存单,养老基金,子女教育基金等等,我把分红稳定、股价波动低的四大行的股票也归为这一类产品。所以我说的百万股银行计划,其实就是为第3个账户准备的。除了四大行股票,我还为第3个账户配置了一些银行新型存款产品(我买的5年期月付息型,目前这些产品都下架了),今后还会配置一些保险类的稳定增值产品。

总的来说,有了第1个账户应急,有了第2个账户保驾护航,再把60%的闲钱放在第3个账户稳定增值,那么一个收入稳定的家庭,其资产会稳稳的增长而且抗波动能力极强,已经可以立足不败之地了。剩下那40%的闲钱,再操作起来心态也会很平稳,效果会更好。当然了,第4个账户的玩法就更多了,我也有一些心得体会,下次再讲吧。

昨日提现:

今日头条:15元

快手极速版:3元

快手:2元

点淘:0.3元

悟空浏览器:0.2元

共计20.5元,约7股农业银行。

百万股银行计划进度:1.10%#百万股银行计划#

谈一谈家庭资产配置

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