你是这家企业的供应商吗？快看！可能拿到低息贷款

据清华大学经济管理学院等机构的调查，受本次新冠肺炎疫情影响，85%的企业现金无法维持3个月以上，而怎样帮助占我国企业总数90%以上的中小微企业在此次疫情下“活下来”，成了一个十分重要的议题。

为支持中小企业渡过难关，3月以来，国务院常务会议多次强调利用供应链金融缓解企业融资难题，包括最近在3月31日，鼓励发展订单、仓单、应收账款融资等供应链金融产品，促进中小微企业全年应收账款融资8000亿元。国家电网公司快速响应、率先垂范、担当作为，推出线上产业链金融平台（电e金服），国网浙江电力紧随其后开展供应链金融研究。

今天想向大家重点介绍的是，供应链金融的plus版本——加入了区块链技术的供应链金融。

为了解决中小微企业融资难、融资贵，近期，国网浙江电力正在开展基于区块链技术的供应链金融服务。

国网浙江电力作为核心企业（可以简单理解为，在这条供应链中以该企业为中心开展这项业务），为供应链上的中小微企业提供一种基于区块链的融资服务。

有些同学说，看见“金融”就头疼，这事儿怎么理解？

没关系，小e也不是学财务出身，但是这件事理解起来照样不难。

首先，从一个大背景中去了解。

随着疫情防控走向常态化，有序推进复工复产是统筹做好疫情防控和经济社会发展工作的紧迫任务，也是对冲疫情影响的重要着力点。在产业链复苏过程中，核心企业不仅自身面临资金压力，还面临中小企业供应商复工复产难、资金链断裂等问题，造成供应链产能脱节。

 

拿国网浙江电力来说，整条供应链中，共有注册地在浙江的一级供应商约400家。而在他们身后还有着更多的二级、三级……供应商。这些二级、三级的中小微企业的生存状态关系到整条供应链产能。

为什么和产业链中的核心企业相比，普通中小微企业抗风险的能力更弱，遇到一次“黑天鹅事件”，便可能元气大伤甚至破产“死亡”呢？

因为企业现金流。

一个企业没有了现金流，就相当于血管里面没了血。自然是难以为继。小微企业手头的钱本就不多，在没有收入的情况下就更难熬了。

这时候，聪明如你，可能会说：没钱我不怕，我用*呗走天下！

是的，借贷的道理小微企业会不懂吗？

关键就在于，小微企业它小，信用值也低，借款难度大！

对于众多小微企业而言，它们面临着资金回笼慢、流动资金少等困难。没有资金周转，只能看看有没有可以拿去做抵押的货品，以此从银行抵押借贷。

但因为传统银行主要依靠财务数据、抵押资产等作为贷款决策，小微企业可抵押物少、与银行合作记录少、没什么信用资本，申请贷款难度大且手续繁琐。

贷款难度大、贷款利率高、无法贷款等问题使很多小微企业跌倒了就很难爬起来。

这个时候，中小微企业的“救星”就出现了。它就是金融科技赋能下的区块链+供应链金融。

这也是国网浙江电力目前正在做的事。

国网浙江电力在落地实践国家电网公司线上产业链金融平台（电e金服）的同时，创新产品，协同国网英大国际控股集团有限公司推出基于区块链技术的供应链金融服务，倾力打造“网融链”，凭借国网浙江电力的优质信用，与金融机构合作，帮助多级供应商，特别是处于供应链末端的中小微企业在线快速获得原先难以得到的银行优质金融服务和低息贷款，帮助它们复工复产达产清障。

从概念上说：

 

就是核心企业和金融机构建立合作关系，服务于供应链上所有大大小小的企业们，并在链上发布数字通证，各级供应商根据不同需求来转让、拆分这些通证。

因为区块链不可篡改、公开透明、可溯源这些特点，每一笔交易都能确保真实可信，大大降低了风控成本。

说白了，就是金融机构把和某个核心企业合作的一整条供应链上大大小小的企业看作是一个整体。

你这个供应商不是有几个月的账款在这个核心企业那儿没收回来，才没钱周转吗？来来来，我可以把钱借贷给你。到时候，我就拿着这个凭证，找核心企业收款就行了。不过利息还是要付一下的。等于是让这个核心企业给这些供应商做信用背书。

其实，供应链金融并不是新兴业务。

但传统的供应链金融服务对象很窄，基本局限于一级供应商，而真正需要融资的二级、三级往上的供应商仍很难实现。其中的症结就在信用难以穿透。

银行做区块链金融业务时所获得的数据是产业链中的核心企业和一级供应商所提供的，而核心企业信用难以传递到上游末端企业。银行面对单一企业，解决信息对称、掌握企业信用成本很高。

同时，由于与产业链割裂，导致企业融资往往单打独斗，难以形成更好的征信措施，银行难以把控风险，所以基本就会选择拒贷。

现在，结合了区块链技术的供应链金融（网融链），最大特点就是，能有效解决传统供应链金融受限于建立信任机制成本过高、只能达到一级供应商，难以多级穿透惠及中小微企业的难题。

举个例子：

这里重点说下第二种选择

假如甲公司将这个凭证1拆分出80万，形成80万的应收凭证2用于支付它的上级供应商乙公司的货款。

乙公司再将应收凭证2拆出60万，在它的上级供应商丙公司确认接收后，形成60万的应收凭证3用于支付丙公司的货款。

小微企业丙公司此时有两种选择：

选择持有应收凭证3到期收款，或者按照基准利率4.35下浮5%的年化利率及0.3%服务费，也就是按4.43%向金融机构保理融资，假设获得59.6万元。

等到2个月的账期一到，国网浙江电力100万应付账款需要支付时，清分银行实时按应收凭证进行清分：甲公司收到20万元，乙公司收到20万元，丙公司如持有到期则收到60万元。如办理了融资，则金融机构到期收到60万元。

这样一轮下来，原本2个月的账期，通过系统流转，最快可在1小时之内完成所有的核心业务流程。

这么一轮操作下来，

对于小微企业来说有什么好处呢？

• 盘活应收账款。将企业账面的应收账款转变为支付结算、融资工具，可以随时对外支付或融资。点石成金。

• 提升周转效率。使用应收款（数据凭证）对外进行支付结算，可以加快资产流转，提升流动资产周转效率。

• 降低负债率。企业通过减少账面应收账款的方式对外进行支付结算，同时减少应付账款，降低负债率。

目前，已有31家中小微企业通过该服务获得融资1.61亿元。

未来，国网浙江电力将协同国网英大国际控股集团有限公司不断优化基于区块链技术的供应链金融（网融链）产品，持续深化“电e金服”在浙江的落地应用，服务小微企业，为提振区域经济贡献力量。

你是这家企业的供应商吗？

你想拿到低息贷款吗？

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