近日，一位老年客户来到中国银行浙江温州永嘉上塘支行办理汇款业务，大堂经理及智能柜台专员在进行汇款“四必问”时，发现老人的汇款用途及表达逻辑较为可疑。
深入了解后，得知老人前段时间曾遭遇过电信诈骗，这几日接到“好心人”电话称之前被电信诈骗的案件有了进展，不过需要老人先交付6800元的保证金，才能从公安局缴获的200多万元中区分出老人被骗的那部分资金。当老人表示短时间无法筹集6800元后，对方便声称可帮忙垫付5800元，由老人自己筹集1000元汇入到指定账户。
听完老人描述，该行工作人员当即通过系统查询收款账户，发现该账户开户行在福建洛江，并非老人描述的北京开户，开户日期为2020年5月，交易流水呈现账户资金“快进快出”特征，符合电信诈骗操作模式。
鉴于此，大堂经理及智能柜台专员意识到这是电信网络诈骗的新套路，不法分子在被骗客户身上继续“做文章”，充当“好心人”，实施“连环骗”，随即耐心劝说老人。最终，老人放弃了汇款，避免了二次损失。
记者了解到，当前电信网络诈骗主要有如下几方面特点：一是作案手法变化快。犯罪分子作案手法翻新层出，千方百计编造各种虚假事实进行诈骗犯罪，从最初的“中奖”、“消费”虚假信息，发展到“绑架勒索”、“电话欠费”等虚构事实诈骗，甚至冒充电信工作人员、公安民警诈骗，欺骗性非常大，识别很困难，普通群众非常容易上当受骗。
二是社会危害相对较大。一些群众多年的积蓄一夜之间被犯罪分子骗取，思想包袱很大，个别群众因被骗厌世轻生自杀，给社会治安管理工作带来了很大压力。
三时受害群体不特定。通过梳理分析，受害群体按职业分，有在校学生、个体老板、下岗工人、打工人员、农民；按年龄段分，青年人、中年人和老年人均占一定比例。
四是侦办难度大。由于电信诈骗犯罪往往是跨地区甚至是跨境作案，涉案资金账户和受害人遍布全国各地，地区协作成本高、破案难度大。另外，此类犯罪涉及互联网、电信、计算机等多个领域，加之银行具有开户方便、销户方便、转账方便、取款方便等功能优势，犯罪分子转移赃款便捷迅速，证据固定难度大，追回赃款的可能性小。
那么，对金融消费者而言，该如何防范电信网络诈骗？对此，业内专家表示，首先是做到“六不”，即不轻信、不汇款、不透漏、不扫码、不点击链接、不接听转接电话。其次做到“三问”，即遇到情况，主动问本地警察、主动问银行、主动问当事人。
此外，还建议养成“七个好习惯”，分别是保护好个人身份证和银行卡信息，保管好不用的复印件、睡眠卡、交易流水信息；网上银行操作时，最好手工输入银行官方网址，防止登录钓鱼网站；输入密码时，用手遮挡；密码要设置得相对复杂、独立，避免过于简单，避免与其他密码相同，定期更换；开通账户动账通知短信，一旦发现账户资金有异常变动，立刻冻结或挂失；不随意链接不明公共wifi进行网上银行、支付账户操作；单独设立小额独立银行账户，用于日常网上购物、消费。（经济日报记者 钱箐旎）
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