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公积金,你必须了解的知识点

时间:2019-12-13 10:20:11  来源:  作者:

职场中,我们经常听到的“五险一金” 指的是医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险以及公积金,今天主要带大家来全面了解一下“五险一金“中的一金,即公积金。

“公积金” 也叫“住房公积金” ,看名字我们就知道公积金一定和房子紧密相关。

住房公积金, 是指国家机关、 国有企业、 城镇集体企业、 外商投资企业、 城镇私营企业及其他城镇企业、 事业单位、 民办非企业单位、 社会团体及其在职职工存缴的长期住房储金。

住房公积金由个人和单位按照同等比例共同缴纳(6%~12%)。 城市不同, 缴纳比例也有差异。不过, 公积金并不像医疗保险和养老保险一样有统筹账户, 单位和个人缴纳的部分全部进入个人账户,也就是说,单位帮交的钱都是给你的。

 

公积金,你必须了解的知识点

住房公积金

1 . 想买房,怎么使用公积金?

如果你买房了, 准备交购房款, 一般有三种情况。 全款, 申请公积金贷款, 申请
商业贷款。

  • 全款: 如果你是一个土豪,全款买入房子的话,那么可以申请一次性提取公积金的钱,用于抵扣房款。
  • 申请公积金贷款: 可以申请贷款30年,最高可贷出房价的90%,基准利率比商业贷款低。
  • 申请商业贷款: 可以申请贷款年限不到30年,最高可贷出房价的70%~80%。

可以看出,公积金贷款完爆商业贷款。

但是, 公积金购房中有政策规定: 对于购买二套房, 要求必须是第一套房贷款已经还清的情况下才可以再次贷款。 贷款还没有还完的不能申请公积金贷款。 当然,公积金贷款也是有额度限制的。

例如, 北京首套最多贷 120 万, 二套最多 80 万, 上海个人 40 万(家庭 80 万,如果有补充公积金, 则个人 50 万, 家庭 100 万) , 广州个人 60 万(家庭 100万) , 深圳个人 50 万(家庭 90 万) 。

各地规定不同, 有的地方在使用公积金贷款买房时, 贷款额度跟账户余额正相关, 通常贷款额度不得超过账户余额的 10 倍, 如果账户余额不足 2 万就按2 万算。
假设你所在地区能够享受的额度是个人公积金账户余额的40倍, 而最高上限是80万。 如果你的账户里有10万块, 照这样计算你并不能贷款400万, 最多还是只能贷款80万 。

总结

如果你打算买房, 如果是全款, 可以取出公积金抵扣房款, 不用白不用;如果贷款买房, 如果能用公积金贷款就用公积金贷款, 利息低了这么多, 省下的可都是自己的钱呀!具体的规则, 在买房前就要咨询你所在地方的公积金中心、 公司 HR 和售楼部客户经理。

2 . 不买房,怎么使用公积金?

除了买房, 建造/翻建/大修住房可以用, 租房可以用, 符合低保或特困救助范围的伙伴可以用, 治疗家庭成员重大疾病也可以用。

租房提取公积金具体条件:

①职工连续足额缴存满三月, 本人及配偶在缴存城市无自有住房且租房的, 可提取双方住房公积金支付房租;
②租用公租房, 可按照实际房租支出全额提取;
③租用商品房, 各地根据当地租金水平和住房面积确定提取额度。

当然,如果公积金用来租房,会减少账户余额,进而会影响贷款买房的额度。所以以下两类人适合使用公积金用于租房:

第一类:近几年甚至更长的时段内都不打算买房的人, 与其把公积金闲置, 不如先提取出来交房租。
第二类:公积金账户里已经积存了大量余额, 因为贷款有上限, 所以, 本身又用不足这些额度的。



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